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银行贷款利息怎么计算

2018-03-22

银行贷款利息怎么计算?要分一次性还本付息还是分阶段。不同的银行贷款方式,对应着不同的计算方法。只要按照银行贷款利息计算公式,算出的结果,是没问题的。

银行贷款利息怎么计算

1. 一次性还本付息

在银行贷款,期限刚好一年,并且是一次性还本付息。那么,它的计算公式是:到期一次还本付息额=贷款本金×(1+年利率)。注意,这里的年利率是百分数,例如3%、5%。

在银行贷款,期限不足一年,并且是一次性还本付息。那么,它的计算公式是:到期一次还本付息额=贷款本金×(1+月利率*贷款期)。月利率同为百分数,等于年利率除以12。贷款期是数字,贷款几月就是几。

举个例子:小明和小花在银行贷款,都是200000元,年利率为4.2%,是一次性还本付息。小明贷款一年,小花贷款7个月。那么,到达期限后,小明或者小花,需要偿还银行,总共多少钱呢?

小明到期一次还本付息额=200000×(1+4.2%)=208400

小花到期一次还本付息额=200000×[1+(4.2%/12)*7]=204900

注:/代表除号

2. 分期还本付息

在银行贷款,享受分期还本付息的话,也会分等额本息或者等额本金。口子网贷小编了解到,等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款,包括本金和利息。虽然刚开始每月还款额低于等额本金,但最终所还利息会高于等额本金。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。与某些贷款口子类似,由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,起初还款压力较大,但随时间推移,每月还银行的钱也越来越少。

(1)等额本息,每月还款数额计算公式如下:
{贷款本金×月利率×[(1+月利率)^还款月数]}÷[(1+月利率)^还款月数-1]

注:^指还款月数次方

以上文中,小明贷款举例,贷款期限改为20年。那么,小明每月还款数额={200000×[4.2%/12]×[(1+4.2%/12)^12×20]}÷[(1+4.2%/12)^12×20-1]=1233.14

注:(1+4.2%/12)^12×20=1.0035^240=2.3129723315323396 结果也就是1.0035的240次方

(2)等额本金,每月还本付息金额计算公式如下:
每月还款金额=(贷款本金/ 还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率

举例说明,在银行贷款,等额本金与等额本息的利息差距。贷款12万元,年利率4.86%,还款年限10年。

等额本息:10年后还款151750.84元,总利息31750.84元;
等额本金:10年后还款149403.00元,总利息29403.00元。
两者差额:2347.84元/10年,一年差235元。

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