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「上证红利etf」创新融资渠道 缓解小贷公司融资压力

随着我国经济发展的迅猛发展,小微中小企业对金融的需求也更加反感。然而小微中小企业融资难、融资贵仍然是困扰其持续发展的仅次于问题。作为我国贷款消费市场的最重要补充意志、帮助小微中小企业缓解融资问题重要一环的小额贷款公司自出现以来,实质上仍然存在着融资难的难题。

成都瀚华小额贷款有限责任公司董事长胡杏儿在近日召开的我国小额贷款该联盟年大会问到,小额贷款公司自身融资也存在艰难,小额贷款公司融资存在诸多限制。根据银监发〔2008〕23号文明确规定,小额贷款公司私人企业主要有两各个方面:一是大股东交纳的注册资本,捐赠经费;二是从不超过两个金融业政府机构融入的经费。此外,部份周边地区金融机构减少对小额贷款公司的利息授信、过重的税赋负担等限制环境因素更进一步加重了小额贷款公司的融资问题,限制了小额贷款公司对小微中小企业的经费支持力度,这也是当前负面影响小额贷款公司可持续性持续发展的最重要难题,成为业内关注的话题。

针对小额贷款公司融资难的难题,有关机构开始放松对小额贷款公司融资的限制。第一届全国人民代表大会财经委主任常务委员吴晓灵在我国小额贷款该联盟研讨会的发言中表示:“监管对小贷公司的持续发展给出了大力的引导讯号。银监会在其2013年第131号文档中明确规定了在评分的为基础,可以向小额贷款公司融资。文档明确规定,严禁向典当行和非融资性银行授信,小贷公司不在禁止之列。交通银行也在大力推动小额贷款公司和融资性担保政府机构的金融机构评分,监督小额贷款公司建立征信体制。这些都是国际金融最低政府对消费市场发出的大力讯号。”我国小额贷款政府机构联席会副副主席张睿也表示:“从今年开始,早已有不少各省市金融办推出了地方小贷新规,试图从地方层次超越小贷公司的融资困难。其中,成都、海南岛放开的振幅仅次于,分别把小贷公司的最低融资比率上升到230%和200%;江苏省、贵州、江苏、广西和漳州提高到了100%。”

在管控政府机构渐渐放松对小额贷款公司融资限制的历史背景下,为开辟其他的融资途径、创新融资方式,包括小额贷款公司在内的各类别小微银行实践中也进行了大力的探索。

“为扩宽小额贷款公司的融资管道,我们试图了方面的举措。第一种方法是基于小贷公司的经费头寸调剂。我们以金农公司为的平台,在小贷公司强迫的为基础签订合作伙伴协定,通过金融机构支票池新技术将小贷公司闲余经费归集起来,形成一定的经费沉淀。金农公司再对提出经费需求的小贷公司经营管理状况进行非到场评估后,决定是否调剂。另外,我们还有基于小贷公司的集合信托与企业私募债。金农公司通过该系统筛选优质的小贷公司,被选中的小贷公司推荐小微中小企业并为其所推荐的中小企业提供额度担保,在此为基础,采用集合债的方式打包发行由金融机构包销的信托或由证券负责立案承销的私募债。”江苏省金农公司总经理苗新志介绍说,“我们还与国家开发银行联合发起设立了基于小贷公司的开鑫贷(P2P)的平台,为贷款人和出借人提供法规、公开发表、权威性的民间贷款提供者公共服务。截至10月28日,开鑫贷已累计成交17.59亿元,额度13.56亿元,吸引了2300余位社会上投资者支持730多家小微中小企业。”

成都金融工具证券交易所对小额贷款融资也进行了方式创新——小贷资本收益权转让。成都金融工具证券交易所的产品研发部董事长阳军表示:“小贷资本收益权的产品是小额贷款公司将其部份优质的小贷资本打包,通过金交所的交易系统向投资人转让小贷资本的部份收益权,从而获得经费以拓展的业务的产业化国际金融的产品。”截至去年9月初,成都金融工具证券交易所已间接为超过4万多户的中小微中小企业及群体工商户提供融资公共服务,累计发行的产品288个,金交所整个结算量已近500亿元。

除上述一些创新举措外,少数几家小额贷款公司试图发行了“小贷债”。宁波的瑞安华峰小额贷款股权股份有限公司、湖州结晶小额贷款股权股份有限公司以及温州联信小额贷款股权股份有限公司分别在去年7月相继发行了私募债;成都市遂宁金信小额贷款股份有限公司也紧随其后,在10月发行了金额2000万元的私募债。尽管小额贷款公司对发行私募债的探索开辟了融资新管道,但仍存在发行生产成本过高、私募债比赛规则地方特点强等亟待解决的难题。回应,我国小额贷款政府机构联席会副副主席张睿也提议,加强国家所层次的比赛规则指引,在金融机构评分体制等各个方面确立统一标准,使各地在制定相关比赛规则时能够略有借鉴。

改善小额贷款公司经费困局除了依靠内部融资管道的扩宽外,小贷公司自身战斗能力建设工程也不可缺少。瀚华小额贷款有限责任公司董事长胡杏儿认为:“小贷公司需从三各个方面入手提高自身战斗力。首先要搞好包括金融战斗能力、体制建设工程在内的基础建设;其次要看清自身目的,做好方式整合;最终要树立中小企业的文化,加强的团队认同感,建设工程好中小企业观念。”

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