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信和、冠群,下一个该轮到谁?

我记得16还是17年的时候,有个安捷财富的业务员,经常在几个微信群跟我互怼。

当时我就说了,安捷财富基本看不到线下资产端,资产端肯定有问题。

并且我说了我的观点,线下理财终将全部灭亡。

当时因为这个,

为什么会有这样的观点?

首先,线下理财的业务模式决定了,他一定是自融+资金池。

我们假设资产全部真实的情况下,那么会有如下几个问题:

标的本身就不是一一匹配的,投标周期都是三个月、六个月这种固定期限的。

而真实借款人的期限,都是不一样的。还有些在借款过程中会提前还款。借款人提前还款了,公司肯定不会把钱提前给到投资人的。

所以一定会有自融+资金池的风险。

那么一旦出现挤兑的风险,这种理财端肯定会没办法兑付,最后就会出现多米诺效应。

而在发展过程中,因为都是通过线下的业务员去拉资金,这个资金量其实是没有办法确定的。

比如我这个月真实资产放款需要1个亿,但实际上募集了2个亿,那剩余的1个亿,我总不可能退给投资人。那这一个月,要么就挪用做其他短期投资,要么就降低风控门槛进件条件,把更多的钱给借款人。这样的话,到时候还款率就会下降了。

这还是公司有想法做真实业务的情况下。

还有很多是做着做着就变成资金盘了。

哪怕没有自融的想法,如果账面上长期趴着几个亿的资金,哪个人能不心动的?换做你,你不心动?我肯定是心动的。

挪用出去炒个股,投个资啥的,非常正常。

到后面一旦出问题,那就只能借新还旧了。

这种模式因为都是靠业务员去发展业务,所以给业务员的提成都不低。有些平台的业务员,一个月都能拿20万的收入。因为提成都是按入金的年化提成的,一般是1%-4%。如果你一个月能拉1000万投资进来,这个月的提成可能就有10-40万。加上本身的工资、场地租金、管理成本等等,整个下来成本就很高了。

当年E租宝最疯狂的时候,提成是入金的20%。也就是业务员拉个客户投100万,就能提成20万走。所以为嘛E租宝的业务员跟打了鸡血一样到处推广,实际还是为了赚钱。

说完业务模式问题,再说说实际控制人的心态。正好拿这个例子跟大家分享一下:

前两周我跟深圳某P2P的前合伙人吃饭,当然,那个平台的老板已经被抓了。他当时跟我爆料,其实这平台最开始的时候是想着好好做的,钱也都用去借给别人去周转去了,确实也收利息。后来因为老板的同学在平台有几百万的借款,然后那同学还不起了,于是这笔借款就坏账了。当时他也内心挣扎了很久,想着要不要把逾期的情况告诉投资人,然后慢慢清退退出这个行业的。但觉得自己也做了一两年,这么退出就太可惜了。后来狠了狠心,就开始走上了借新还旧的路。再到后来,规模到几个亿的时候,内心就极度膨胀了,到处投资股权,去收购别人的团队(我那个朋友的团队当时就是被他们收购的)。完全不把投资人的钱当钱看。压根就没有想过当时做平台的初心了。

当然,到最后肯定是进监狱的。

但那老板进去前跟他说:我没弄这个公司之前,就是个屌丝。这几年过来,该有的全都有了,什么也都享受过了,老婆孩子已经离婚,财产也转移了,最少他们是衣食无忧的。最多7-8年,我又出来了,那时候还能东山再起。值!

你看,这就是人性。从善的出发点,走到恶,其实有可能就是一念之间。

有点扯远了,回到正题吧。

实际上,就这几天爆料出来的,有两家百亿级别的线下理财都挂了。

一家是信和财富(金信网),一家是冠群驰聘。

其实延迟兑付都很久了,无非就是来来回回的拖着投资人。

但因为这两个平台的投资人大多都是线下的,因为平台还没有被立案,所以业务员也还在维稳。但最后的结果,肯定是得往最差的方向打算。

信和财富的事情,其实我去年10月份就听说过了。

信和、冠群,下一个该轮到谁?

信和、冠群,下一个该轮到谁?

他们已经明确自己不接受行政检查。那基本就是破罐子破摔了。

而且年初还听说,实际控制人夏靖已经被控制了。只是因为今年是比较特殊的时期,所以还没爆出来。

然后是冠群驰骋。今天某个朋友爆料的他们最新的一次投资人会议记录,已经明确给出了清盘的时间和节奏。并且公司要去转型做所谓的“斑马惠购”。

信和、冠群,下一个该轮到谁?

信和、冠群,下一个该轮到谁?

我只能说,这种拿投资人的钱去投项目的事情,我得大写一个服字。

这种时间换空间的套路,到最后多半都是不了了之。作为投资人,要么你们可以成立强有力的投资委员会,去监督整个清收进度,从而保证最大规模的回款。要么,你就只能等着平台用各种办法来收割你们。没有其他第三条选择。

最后,我们可以拭目以待,看看下一家出问题的是哪一家线下财富公司。

我只是可怜那些大爷大妈们,就这样被他们的业务员“儿女”,忽悠着投进去了大半辈子的积蓄。最后再一次一次从失望变成绝望。

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